FDIC, 아이비은행 전격 폐쇄 전말

LA한인사회의 내노라하는 재력가들로 구성, 출범 초부터 화제를 모았던 아이비은행(Innovative Bank)이 출범 4년8개월 만에 전격 폐쇄됐다. 연방예금보험공사(FDIC)와 주 금융감독국(DFI)은 지난 16일 금요일 오후 5시를 기해 100여명의 직원들을 동원 오크랜드 본점과 4개의 지점을 급습했다. 이들은 은행에 관한 모든 서류와 장부 일체를 압수하고 전격 폐쇄했으며 모든 업무를 중앙은행(행장 유재환)에 인수한다고 발표했다.
이번 사건은 지난해 6월 26일 미래은행 강제 폐쇄조치 이후 2번째 한인은행 파산이라는 점에서 의미가 적지 않다. 우후죽순처럼 생겨나 부실은행으로 전락한 한인은행들에 대한 경고 메시지인것. 또한 제3, 4의 은행들이 줄지어 파산을 기다리고 있다는 의미로 해석될 수도 있다.
LA한인사회 재력가들이 중심이 되어 시작한 아이비 은행이 끝내 폐쇄될 수밖에 없었던 내막을 <선데이저널>이 집중 취재했다.    <조현철 취재부기자>

아이비 은행은 2005년 7월 본국 중견 기업인 임광토건의 사위이자 현지 법인격인 다훈 인베스트먼트 조성상 회장과 포에버21의 장도원 회장, 한국자동차 이대룡, 이화정육의 이융수, 한남체인 김진수, 타이밍 의류회사 김보환 회장 등 본국 실력자들과 다운타운 봉제업계의 거물 옥창호, 하워드 안, 강성진 씨 등 LA한인사회의 ‘내노라’하는 재력가들을 주축으로 한인은행 사상 12번째로 출범했다.
LA한인사회 재력가들로 구성된 아이비은행은 기대와 달리 출범 초부터 온갖 악재에 시달렸다. 북가주 오클랜드 소재 미국은행(Innovative Bank)을 한인투자그룹이 인수해 설립한 아이비 은행은 전 나라은행장 출신 홍승훈씨를 행장으로 영입하고 야심차게 출발했다. 그러나 설립 직후 FDIC으로부터 2번씩이나 BSA(Bank Security Act:연방금융보안법) 규정위반으로 감독국 최고 제제조치인 Cease and Desist Order(이하 C&D)를 받는 등 수차례 경고조치를 받아 ‘문제아’로 낙인찍혔다.

은행 실력자들 갈등 표면화

중앙은행, 시너지 효과기대

지난 16일 은행감독국은 아이비은행을 폐쇄하면서 중앙은행(행장 유재환)에 이를 매각한다고 발표했다. 현재 중앙은행은 MOU 제제상태에 있어 감독국의 결정은 뜻밖이었다. 이로서 아이비 은행은 지난해 6월 파산한 미래은행 이후 한인은행으로서는 2번째 파산을 맞았으며 미국 전체로는 48번째 폐쇄은행이 됐다.
그러나 이번 사건은 오래 전부터 예견된 것이라는 점에서 충격적이지는 않다. 아이비 은행은 지난 12일 감독국의 자본비율 요구사항인 10%를 충족하기 위해 2000만 달러의 자본 증자에 성공하고 감독국에 승인신청을 했음에도 감독국은 최종 답변을 미루다가 4일 후인 16일 오후 5시 전격 급습하고 은행을 강제 폐쇄했다.
아이비은행의 관계자들은 이때만 해도 기대감에 부풀어 있었다. 그러나 이번 증자 참여로 9.99%가 넘는 장도원 회장(포에버 21 대표)과 한인크레딧유니언의 이영일 회장에 대한 대주주 적격성 심사를 위해 연방준비은행(FRB)의 승인이 필요했다.
결국 FRB의 승인이 나기 전에 은행의 결정권자인 FDIC와 DFI는 이런 체제로 은행을 지속하기 어렵다고 판단하고 서둘러 아이비은행을 매각하기 위해 인수자를 물색해 왔던 것으로 알려졌다. 감독국의 매각 결정은 불과 2주도 채 되지 않았다. 매각 은행으로 증앙은행을 선택한 것도 현재 MOU상태에 있으면서 지난 12월 7,000만 달러의 자본금 증자를 성공리에 마친 것이 큰 요인으로 작용한 것으로 보인다.
윌셔은행은 지난 해 미래은행을 인수함으로 이번에 아이비까지 인수하기에는 자본력에는 문제가 없지만 특혜시비 논란을 사전에 차단한 것으로 분석된다. 중앙은행은 FDIC에 0.5%인 300만 달러의 프리미움을 지불하고 예금 2억6890만 달러 전액을 인수했다.
이번 아이비은행 인수로 중앙은행은 작년 4/4분기 기준으로 21억9016만 달러에서 24억5905만 달러로 12.28& 증가했으며 대출 1억7,810만 달러에 대해서는 FDIC로부터 최고 80%의 지급보증을 받게 되었으나 실제로 알려진 것보다 부실규모가 많은 것으로 알려져 지난 해 6월 90%의 지급 보증을 받고 미래은행을 인수한 윌셔은행과 상당한 차이가 있어 논란이 예상된다.
그러나 중앙은행은 아이비 인수로 자체 지점망이 없는 북가주 오크랜드 등 북가주 3개 지점을 새로 인수해 북가주 시장에 진출하게 되어 상당히 고무적이다. 그러나 인재부족에 허덕이는 중앙은행이 과연 북가주 지점과 4개의 지점을 제대로 통솔할 수 있을지는 의문이다.
중앙은행은 금년 1분기에서도 약 200만 달러의 흑자를 기록하고 아이비은행 인수까지 겹쳐 지난 16일 금요일 주가가 5.25달러 대까지 치솟는 등 상한가를 치고 있다. 중앙은행은 이번에 아이비은행 인수를 계기로 MOU를 벗어난 것으로 보이며 상당한 시너지 효과를 기대하고 있어 주가가 7달러 대까지는 무난할 것으로 증권가는 전망하고 있다.

예견된 강제폐쇄

아이비은행은 출범 당시부터 주변 한인은행들로부터 곱지 않은 시선을 받아야 했다. 한인은행이 무려 11개에 달했던 시장 상황과 달리 전체 ‘파이’는 제한적이어서 ‘제 살 깎아 먹기’ 경쟁이 치열했었던 탓이다.
이런 가운데 12번째 한인은행이 탄생했다는 얘기다. 당시 연방 정부의 금리 인상이 예측되었던 가운데 실제 금리 인상이 추가로 이루어지고 있었으며 CRE주택 경기 시장 열기도 점차 식어 가는 등 대출(Loan) 시장 상황도 그다지 좋지 않았다.
이렇게 출범 당시부터 주변 은행들로부터 반목을 샀던 아이비 은행은 오클랜드 본점을 필두로 LA 한인타운에 4개의 지점을 두고 영업을 시작했으나 이때부터 북가주에 본점이 있는 관계로 기능이 제대로 발휘되지 못했던 것으로 전해지고 있다. 가장 큰 약점은 홍승훈 행장이 LA가 아닌 오클랜드 본점에 있다는 것이다.
말 그대로 지역적 한계성을 그대로 드러내면서 문제의 발단이 된 것으로 알려지고 있다. 그러다 보니 제대로 된 영업 관리 시스템이 마비되어 일부 대주주와 이사들이 은행을 사금고화 시켰고 결국 BSA규정위반에 걸리면서 감독국으로부터 제제조치를 당한 것이다.
물론 아이비은행뿐 아니라 사실 한인 은행들 대부분이 이와 같은 유혹을 뿌리치지 못해 제재를 받았다고 해도 과언이 아니다. 출범한지 1년여를 갓 넘긴 아이비은행으로서는 혹독한 시련을 맞이하면서 경영진과 이사진들의 갈등이 표면화되기 시작했다.
신생은행인 아이비은행은 홍승훈 행장을 제외하고는 은행 업무에 전문가가 없었다. 위기관리는 필수임에도 불구하고 이를 극복할 인재가 없었다는 얘기다. 여기에 SBA대출을 최대 상품으로 표방하며 건수에만 치중하다 보니 내실이 엉망이었다.
대출을 위한 현장 조사나 사업성을 외면하고 오로지 서류나 인간관계에 치중하다 보니 자연스럽게 부실이 쌓여갔다. 다른 대출도 똑 같은 상황이었다. 또 BSA 대출에 전문가를 보충하지 않았다는 것도 문제였다.
아이비은행이 지역적 한계 등을 감안 한다면 본점의 이전이나 BSA 전문가 충원, 위기관리 전문가 충원 등을 하지 않았던 것이 오늘의 사태를 불러 일으켰다는 지적이다.
은행의 관계자들이 자신들의 친인척들에게 자격이 부족한 SBAS대출을 해주는가하면 수십만 달러의 체크 카이딩이 발생해도 쉬쉬해 왔으며 수백만 달러의 부실 대출이 잇따라 발생 자본금 잠식이 이뤄지는 등 경영에 직접적인 영향을 주고 있는 것으로 전해졌다. 이로 인해 주변 은행권에서는 누적적자로 인해 자본 잠식으로 은행 파산을 예견해 왔었다.